Отвечаем на вопросы

Банки увеличивают ипотечный кредит

Деньги и право Банки делают больше маржу по ипотекам. В следующем году оформить банковский заем будет труднее

Банки делают больше маржу по ипотекам. В следующем году оформить банковский заем будет труднее

Сразу же после объявления суммы банковского налога Deutsche Bank и mBank увеличили маржу. Даже владельцы высокого своего вклада получат там маржу более 2%. Стоит еще сказать что, Bank Pekao также изменил собственное предложение в первых числах Декабря. Возможно, это не конец изменений. Expander предупреждает, что в следующем году оформить ипотеку может быть куда сложнее.

После объявления банковского налога спрэды по ипотечному кредиту начали расти. Увеличение было введено Deutsche Bank и mBank в последние дни. В результате в обоих учреждениях маржа типовой ссуды, даже с самым высоким (к примеру, 50%) своим вкладом, превышает 2%. К примеру: для займа с вкладом 25% маржа в Deutsche Bank составит 2,3%, а в mBank — 2,1%. До сегодняшнего дня такие уровни наблюдались лишь в случае займов с слишком низким своим вкладом..
Прирост mBank составляет 0,4 п.п. и даже по займам, которые еще находятся на стадии рассмотрения заявок. Ситуация настолько необычна, что только 19 ноября данный банк сократил маржу на 0,3 п.п. В общем маржа возросла на 0,1 п.п. Намного больший рост был выполнен Deutsche Bank, где маржа увеличилась на 0,65 п.п. Впрочем банк сообщил нас, что вместо этого он отменит регистрационный сбор, введенный в ноябре. Это было целых 4000 злотых. Впрочем это совсем не значит, что заем в данном банке станет доступен без комиссии, типовый все равно будет взиматься в размере 2%..
Для тех, кто заинтересован в приобретении жилой недвижимости, самым серьезным изменением стало увеличение маржи (на 0,35 п.п.), введенное в первых числах Декабря банком Pekao. Это банк, являющийся одним из лидеров по объему выданных кредитов в банке под ипотеку в Польше. Его предложение было самым известным благодаря особенно привлекательным условиям. После замены, к несчастью, будет немного дороже..
Увеличение маржи банков в декабре

Возможно, другие заведения также введут прибавки. Банковский налог станет в первую очередь отягощать передача денежных средств заемщику, а жилищные ссуды считаются довольно низкомаржинальным продуктом с точки зрения банков, особенно если сравнивать, к примеру, с ссудами наличными. Единственным исключением будет PKO BP, акционером которой считается Государственное казначейство. Впрочем необходимо добавить, что данный банк в минувшем году существенно увеличил маржу. К примеру, маржа по банковскому займу с LTV 75% на данный момент составляет 1,84%, а 2 года назад — 1,35%. Подобным образом, нынешняя маржа в PKO BP больше, чем в Pekao после последнего увеличения..

В следующем году оформить банковский заем будет труднее

Очень большая цена кредита снизит вашу платежеспособность. Стоит еще сказать что, со следующего года минимально необходимый свой вклад будет продлен до 15%. В то же время, PFSA не соглашается с предложенной банками формой страхования невысоких своих взносов. В результате получить финансирование в следующем году может быть куда сложнее, чем сегодня. Ситуацию усугубляет также большой курс швейцарского франка (на данный момент 4 злотых). Увеличивается давление, чтобы ввести закон о конвертации ссуд в эту валюту. Это значит лишние траты для банковских учреждений, которые они могут даже частично возместить, к примеру, за счёт последующего увеличения цены займов.
Автор: Ярослав Садовский
начальник аналитического департамента Expander
Источник: www.dom.pl